信用卡额度高低 到底谁说了算?

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  “我经常刷卡消费,而且很多次都是刷满了金额,可是银行却不同意给我调高额度,真奇怪!”陈先生告诉记者,前几天他给银行打电话申请调高额度,却被银行以刷卡用途单一给拒绝了。与他的遭遇形成鲜明对比的是,同事陈小姐却遇到银行主动调高额度的好事,不过考虑到被盗刷的风险她拒绝了。信用卡的额度到底是高好还是低好,如何界定自己的信用卡额度,多位银行理财师在接受采访时表示,虽然每家银行都有一套专业的额度标准,但对于客户而言还是要根据自己的需要选择适合的额度,不能太低不够用,但也不能过高反而带来风险。

  由于工作的原因,陈先生经常会买飞机票,很多时候还会帮同事垫资,于是他就经常用中信银行信用卡来付账。“每个月都有,从几千到上万都有,基本上2万元的额度我都刷光的。”不仅如此,陈先生还曾经申请过临时调高额度,也被银行同意了。“每个月我都及时还款的,从没逾期过。”这个月他要多购买几张机票,考虑到每次临时调高太麻烦,于是就希望银行能够给他提高额度。“我觉得自己肯定也算是优质客户,提高肯定是没问题的,没想到最后却被拒绝了,银行说我消费太单一,建议我要广泛使用信用卡,真郁闷。”

  而同事陈小姐却恰好相反,前些日子她接到了工商银行发给她的信用卡对账单。“上面写着要将我的信用额度调高到10万元,”她说,“这么高的信用额度我真是觉得有点害怕,总感觉风险太大了,要是被盗刷后果不堪设想,于是果断拒绝了银行的要求。”据她介绍,她是10年前办理的信用卡,当时的额度是2万元,几年后逐步调到了4万元,平时她利用信用卡进行的花费并不大,最近几年一个月最多几千元,如今银行这般“殷勤”之举让她不免心存疑虑。

  事实上,今年以来银行普遍“差钱”,多家银行的个人消费贷款量急剧骤减。“银行给资质良好的客户主动提高信用额度,或许是为了诱惑持卡人‘无息’提前消费,相当于一个变相的小额消费贷款。”一位业内人士分析说。不过也有人表示,银行即便是为资质良好的客户提高信用额度的时候也存在一定风险,因为当持卡人在享用额度为5万元的时候能保有良好信用并不代表他能在拥有50万元额度的时候有相同表现。

  银行信用卡额度的门槛到底是怎样设置的?记者调查发现,基本上是各家银行各自为政,每家银行的风险偏好不同,导致银行对发放信用额度的松紧也不一。信用卡专家介绍说,每家银行都有动态评分系统,用来核定个人整体的评分情况,最基本的要素有个人收入情况、资产证明、过往持卡刷卡情况等等。

  “对银行来说,额度就是风险,银行后台的风险管控部门对持卡人的提限要求会反复审核后,交给前端工作人员操作。如果持卡人在3个月之内提过额度了,那么可能半年内都不会有第二次提额的机会。”招商银行信用卡部门相关人士介绍说。

  理财专家提醒,若想提高信用卡限额,保持良性刷卡习惯是最重要的。随着现有征信系统的发展,良好的征信记录会为将来融资、贷款等其他金融活动累积数据。“从这个意义上讲,过多的额度对个人而言其实是不利的,陈先生的遭遇估计和银行怀疑他消费异常有关,其实他完全可以多使用几张信用卡或者增加现在这张卡的消费范围。”中信银行的一位理财师建议说。

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